Vay thế chấp và 5 vấn đề cơ bản nhất cần lưu ý!

Vay thế chấp và 5 vấn đề cơ bản nhất cần lưu ý!
Vay thế chấp và 5 vấn đề cơ bản nhất cần lưu ý!

Vay thế chấp không còn là khái niệm xa lạ trong thời buổi này nữa, nhất là với những người kinh doanh hoặc đầu tư.

Muốn vay hình thức này thì bạn cần những điều kiện gì? Thủ tục vay như thế nào? Chúng ta hãy thử tìm hiểu ngay những thông tin này nhé!

Vay thế chấp và những điều bạn nên biết

  • Vay thế chấp là gì?

Đó là hình thức giữa một bên đi vay và một bên cho nợ với điều kiện là có tài sản đảm bảo. Tài sản phải có giá trị đảm bảo được cho khoản vay nhằm tăng sự ràng buộc trách nhiệm nhiều hơn. Thông thường giá trị tài sản để vay phải ngang bằng khoản nợ hoặc có giá trị lớn hơn.

Vay thế chấp
Đây là một hình thức vay với điều kiện mang tài sản ra để thế chấp.

Tài sản thế chấp là khoản đảm bảo để tránh rủi ro cho người cho vay. Vì khi người vay chưa trả được nợ, tài sản sẽ thuộc về ngân hàng.

  • Thời gian giao dịch của hình thức này là khoảng bao lâu?

Thông thường những khoản vay với số tiền lớn thì mới cần thế chấp tài sản. Đó cũng là lý do, mọi người thường tìm hiểu vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất. Hoặc những người cần khoản vốn thấp sẽ lựa chọn vay vốn ngân hàng không thế chấp để giữ lại tài sản.

  • Ưu và nhược điểm của hình thức vay này là gì?

Vay thế chấp có ưu điểm gì?

  • Bạn có thể được vay với số tiền lớn, có khi lên đến tiền tỷ tùy vào mục đích và tùy quy định của mỗi ngân hàng. Tuy nhiên, đa số các ngân hàng sẽ cho bạn vay số tiền bằng 70% giá trị tài sản thế chấp.
  • Thời gian cho vay dài, có thể kéo lên 15 năm
  • Mức lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp, dao động từ khoảng 14% đến 16%
  • Phương thức trả nợ khá linh hoạt
Vay thế chấp
Đa số các ngân hàng sẽ cho bạn vay số tiền bằng 70% giá trị tài sản thế chấp.

Nhược điểm của vay thế chấp?

  • Bạn cần phải có tài sản giá trị lớn để thế chấp cho khoản vay
  • Mất quyền sở hữu tài sản nếu không trả được nợ
  • Thủ tục vay phức tạp và thời gian giải ngân lâu hơn
  • Bạn cần có lịch sử vay thẻ tín dụng, trả nợ tốt

Chính vì thế, trước khi quyết định– bạn cần tìm hiểu rõ những ưu và nhược điểm của hình thức vay tiền này. Tuy nhiên, nếu số tiền nhỏ thì bạn có thể lựa chọn vay tiền nhanh không thế chấp tài sản.

Những điều kiện và các thủ tục để vay thế chấp là gì?

Để được vay thì bạn cần tham khảo những điều kiện sau

1. Những đối tượng nào được vay thế chấp?

  • Bạn phải là công dân Việt Nam
  • Độ tuổi của người đi vay từ 18 tuổi đến 65 tuổi và 70 tuổi đối với người bảo lãnh
  • Có hộ khẩu thường trú hoặc giấy đăng ký tạm trú dài hạn tại địa chỉ bạn đang ở
  • Không có bất kỳ khoản nợ xấu nào tại từ tín dụng đến thời điểm đi vay
Vay thế chấp
Để được vay thì bạn phải là công dân Việt Nam, từ 19 đến 65 tuổi.

Vì thế, trước khi đi vay, bạn cần đáp ứng được những điều kiện trên theo quy định của pháp luật.

2. Vay thế chấp cần đáp ứng được những điều kiện nào?

Muốn vay thế chấp thì bạn cần phải đáp ứng được những điều kiện vay. Không những thế, tài sản bạn mang ra thế chấp cũng cần phải đáp ứng đúng yêu cầu. Cụ thể như:

Vay thế chấp cần điều kiện gì?

  • Bạn cần đảm bảo được các khả năng trả nợ của mình. Bạn chứng minh bằng các giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng, ví dụ như bảng lương…
  • Bạn không có nợ xấu tại thời điểm bạn muốn vay.
  • Lịch sử tín dụng của bạn phải tốt
  • Tài sản thế chấp cần phải đáp ứng được các quy định của ngân hàng bạn cần vay
Hình thức vay này thường được lựa chọn khi bạn đang cần số tiền lớn.
Hình thức vay này thường được lựa chọn khi bạn đang cần số tiền lớn.

Tài sản như thế nào thì đáp ứng được điều kiện vay?

  • Tài sản bạn mang ra thế chấp cần phải thuộc quyền sở hữu của chính bạn
  • Tài sản thế chấp phải đúng quy định của pháp luật
  • Trong quá trình ký hợp đồng vay thế chấp, tài sản mang ra đảm bảo sẽ không có xảy ra sự cố gì. Như không được tranh chấp về quyền sử dụng hoặc quản lý tài sản…
Vay thế chấp
Tài sản bạn mang ra thế chấp cần phải thuộc quyền sở hữu của chính bạn.

Bạn chứng minh thu nhập của mình như thế nào?

  • Nếu là thu nhập từ lương, bạn cần nộp hợp đồng lao động và sao kê bảng lương có thời hạn từ 3 tháng đến 6 tháng.
  • Nếu thu nhập từ các khoản đầu tư hoặc kinh doanh thì bạn sẽ chứng minh qua kết quả kinh doanh của mình.
  • Nếu thu nhập của bạn đến từ các khoản cho thuê? Vậy thì bạn cần chứng minh quyền sở hữu đối với tài sản tạo ra thu nhập.
Để vay thì bạn cần phải chứng minh thu nhập của bạn.
Để vay thì bạn cần phải chứng minh thu nhập của bạn.

Tài sản được mang ra thế chấp khá phong phú, điển hình như vay thế chấp nhà, đất, công trình xây dựng…

3. Vay thế chấp cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ

Việc chuẩn bị hồ sơ kỹ sẽ giúp bạn hoàn tất thủ tục nhanh hơn. Cụ thể như

  • Sổ hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú tạm vắng
  • Chứng minh nhân dân hoặc Hộ chiếu
  • Giấy tờ có liên quan đến tài sản bạn đang cần thế chấp
  • Các thông tin bằng chứng có chứng minh thu nhập hàng tháng của bạn
  • Đơn đề nghị được vay thế chấp ở ngân hàng cụ thể
  • Giấy đề xuất hình thức thanh toán khoản nợ
  • Giấy chứng nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn
  • Giấy tờ ghi rõ được mục đích của việc vay thế chấp
Việc chuẩn bị hồ sơ kỹ sẽ giúp bạn hoàn tất thủ tục nhanh hơn.
Việc chuẩn bị hồ sơ kỹ sẽ giúp bạn hoàn tất thủ tục nhanh hơn.

Vậy nên, nếu bạn đang có ý định vay, hãy tham khảo kỹ các thông tin và chuẩn bị đầy đủ để thủ tục nhanh hơn nhé!

>>> Bạn nên tham khảo: Quy trình vay vốn ngân hàng mua bất động sản mà bạn cần phải biết! 

Vay thế chấp cần lưu ý những vấn đề nào?

1. Bạn cần xác định rõ nhu cầu và điều kiện vay của mình

Bạn cần xác định rõ là bạn đang cần vay để làm gì? Số tiền bạn muốn vay là bao nhiêu? Điều kiện trả tiền mỗi tháng có quá cao so với khoản vay hay không?

Nếu bạn không có khả năng chi trả hoặc không chắc chắn về việc chi trả thì bạn đừng nên vay. Như thế, yếu tố rủi ro khá cao. Các chuyên gia cũng khuyên bạn nên vay khoản tiền nằm trong khả năng chi trả từ 30% đến 40% tổng thu nhập hàng tháng.

Vay thế chấp
Bạn cần xác định rõ nhu cầu và điều kiện vay của mình.

Trong quá trình vay, tùy thuộc vào khả năng và thu nhập bạn có để lựa chọn khoảng thời gian vay. Vì nếu thu nhập thấp, bạn nên vay thời gian dài, bạn sẽ tránh được việc quá sức.

2. Lựa chọn ngân hàng với lãi suất vay phù hợp

Mỗi ngân hàng đều có những đặc trưng riêng về các lãi suất vay, cách trả lãi, thời gian vay… Chính vì thế, bạn cần phải tìm hiểu kỹ để lựa chọn được ngân hàng phù hợp nhất. Đặc biệt, các ngân hàng đều có những chính sách khuyến mãi, ưu đãi khác nhau.

  • Nên tìm hiểu về lãi suất và thời gian hưởng lãi suất

Lãi suất hấp dẫn là một chuyện nhưng bạn vẫn cần phải tìm hiểu kỹ thời gian được hưởng ưu đãi lãi suất đó. Vì thông thường, người vay sẽ không để ý đến thời gian hưởng lãi suất này là bao lâu?

Bạn vẫn cần phải tìm hiểu kỹ thời gian được hưởng ưu đãi lãi suất đó.
Bạn vẫn cần phải tìm hiểu kỹ thời gian được hưởng ưu đãi lãi suất đó.

Sau thời ưu đãi, lãi suất thường được tính theo lãi suất huy động tại thời điểm đó. Tuy nhiên, đa số các ngân hàng sẽ phải duy trì mức lãi suất theo quy định của Nhà nhước. Vì thế bạn chỉ cần lựa chọn ngân hàng dựa vào chất lượng dịch vụ của họ.

3. Hãy lên kế hoạch trả nợ rõ ràng và chi tiết nhất

Sau khi vay, việc trả nợ là một yếu tố cần bạn phải lên kế hoạch rõ ràng nhất. Bạn cần đảm bảo được việc mình vay thế chấp đang được sử dụng đúng mục đích. Nếu trong quá trình trả nợ có biến cố, bạn nên liên hệ với ngân hàng để được tư vấn rõ ràng.

Vay thế chấp
Sau khi vay, việc trả nợ là một yếu tố cần bạn phải lên kế hoạch rõ ràng nhất.

Đồng thời, bạn cũng nên rà soát và để ý kỹ các điều kiện cho vay trong hợp đồng. Hãy chắc chắn thực hiện được các điều kiện thì bạn mới đồng ý. Hoặc bạn hãy thỏa thuận và thương lượng với bên cho vay để đạt được các điều kiện phù hợp nhất. Hãy kiểm tra và tìm hiểu kỹ trước khi quyết định ký hợp đồng.

Hy vọng những chia sẻ trên sẽ giúp bạn hiểu hơn về việc vay thế chấp. Nếu bạn đang có nhu cầu vay, bạn có thể tham khảo các thông tin dịch vụ tư vấn tài chính trên muaban.net. Chắc chắn bạn sẽ có được khoản vay với các điều kiện dịch vụ, lãi suất phù hợp nhất!

–  Vân Anh (Content Writer)

ĐĂNG TIN MIỄN PHÍ
Muaban.net là kênh đăng tin mua bán rao vặt uy tín, hiệu quả
Chia sẻ